Como os gateways de pagamento funcinam

O gateway de pagametno facilita a transferência de informações entre o portal do vendedor (tais como um e-commerce website, celular ou um serviço de IVR) e a instituição que fará a compensação do pagamento (podendo ser um banco ou uma operadora de cartão de crédito). Quando um consumidor faz um pedido de compra em um website onde um ou mais gateway de pagamentos estão habilitados, daí os dados do pedido é enviado ao gateway de pagametno selecionado para que este, geralmente em tempo real, faça um série de procedimentos para processar o pagamento e em seguida envia o resultado de volta para o website do vendedor (e-commerce). Assim temos:

• Um consumidor faz um pedido de compra em um website de e-commerce pressionando "Finalizar compra" ou equivalente, ou talvez informe seus dados do cartão de crédito usando um serviço de atendimento automático por telefone;
• Se o pedido for feito via website, então as dados pertinentes ao pagamento propriamente dito passa ser feito diretamente ente o consumidor e o gateway de pagamento de forma criptogradada vis SSL, ou seja, os dados não passam pelo servidor do vendedor. O servidor do vendedor só recebe o resultado da transação feita entre o gateway de pagamento e a instituição financeira do comprador, seja ela concluída, em processamento, pagametno negado ou não concluída. O Website do vendedor irá reagir de acordo com o resultado recebido do gateway de pagamento;
• Normalmente todo esse processo ocorre em certa de 2-3 segundos.

Dicas para escolher a melhor solução de pagamento

Uma opção central para a estruturação de uma loja virtual é a escolha da sua solução de pagamento; A grande divisão se dá entre duas modalidades: Intermediário de pagamentos (ou financeiro) e Gateway de pagamento.

Elas podem ser basicamente difinidas assim:

Intermedíario de pagamento: a loja se filia ao intermediário, não se filia diretametno às operadoras de cartões e bancos. Assim  sendo, os pagamentos dos clientes são recebidos pelo intermediário, que disponibiliza o valor para o logista alguns dias depois.

Gateway de Pagamento: o Gateway automaticamente faz a ligação tecnológica entre as operadoras financeiras e a sua loja. Para isso acontecer, sua empresa precisa estabelecer filiações diretas com as operadoras de cartões e bancos. Como resultado, os pagamentos são depositados diretamenta na(s) conta(s) da loja.

Em linha gerais, essas são as diferenças. Olhando dessa forma, são muito similares, mas há alguns detalhes que realmente diferenciam um modalidade da outra e é de acordo com eles que o Cotroller ou Administrador de um e-commerce deve tomar sua decisão.

Os intermediários facilitam os pagamentos por permitirem uma variedade muito grande de cartões e métodos. Suas soluções de segurança são mais robustas, prevenindo fraudes de pagamento com maior facilidade.

Entretando, por serem instituições financeiras independentes, elas tomam decisões próprias e funcionam num ritmo mais independente. Por exemplo, os pagamentos não são confirmados imediatamente, podendo levar até alguns dias para que isso aconteça. As suas taxas costumam ser mais altas do que as dos gateways. Muitas vezes elas pedem que o comprador se registre também no seu banco de dados, além do registro usual na própria loja. Por fim, os intermediários não dão autonomia para o logista decidir se aprova ou recusa uma venda.

Os gateways, por serem mais indepentes, colocam o logista muito mais em contato com todo o processo de pagamento. As conformações de depósitos são umediatas, já que caem diretamente na conta do logista. As taxas das operadoras de cartões e bancos podem ser negociadas caso a caso.
Porém, com essa independência, o lojista possui autonomia para decidir que vendas serão aceitas ou negadas, ou seja, o impacto financeiro de uma venda fraudelenta recai totalmente sobre o próprio lojista, o que é a grande questão quando se pensa em gateways.

Deve-se considerar o peso de cada escolha de acordo com a sua situação, Operações pequenas, microempresas, podem se benediciar mais de intermediários, pois o risco de sofrer um calote é menor. Entretanto, o problema que acompanha esse benedício é que muitos compradores legítimos e honestos são negados por conta do rigor aplicado ao critério de aprovação. Isso pode representar a perda de bons clientes.

Ambas as modalidades oferecem muitos prós e alguns poucos contras. Meça a que melhor se ajusta às suas necessidades e qualquer contra certamente será minúsculo frente às suas vendas.